13.12.2023
Как известно, одним из инструментов оценки уровня благосостояния регионов может являться анализ уровня закредитованности и сбережения населения.
Так, по данным Национального банка РК на начало 2023 года физическим лицам было выдано порядка 14,1 трл тенге, при этом на депозитах насчитывалось порядка 13,3 трл тенге, то есть в экономике кредитов на 856,1 млрд тенге больше, что в целом можно охарактеризовать как высокий уровень закредитованности населения.
Однако в разрезе регионов страны статистика несколько иная. Так, из 13,3 трлн тенге денег хранящихся на депозитах физических лиц 47% (или 6,2 трл тенге) приходится только на мегаполис Алматы.
Для сравнения: сумма алматинских вкладов превышает аналогичный показатель по Туркестанской области в 75 раз. В целом Туркестанская область является регионом с наименьшим показателем по вкладам населения в банках, хотя по численности занятого населения в экономике регион уступает Алматы совсем немного - 1,26 раза. Либо иное сравнение: в СКО на вкладах в банках хранится больше средств в пересчете на 1 занятого в экономике, чем в Туркестанской области в 9 раз, при этом по численности занятого населения в экономике СКО уступает Туркестанской области в 3 раза.
В сопоставительном анализе были выявлены следующие особенности и закономерности:
- Во-первых, распределение депозитов и кредитов по регионам страны неравномерное и этому способствуют объективные причины: экономическое развитие и численность населения региона. Наибольшая доля кредитов на 1 занятого в экономике приходится на крупные города страны: г. Алматы (3,9 млн тенге), г. Астана (3,6 млн тенге), г. Шымкент (2,3 млн тенге).
- Во-вторых, в южных регионах страны население больше имеет кредитов, чем вкладов в банках в пересчёте на 1 занятого в экономике. Например, объем кредитов превышает объем вкладов в Туркестанской области в 4,2 раза; в Кызылординской области в 2,3 раза; в Жамбылской, Алматинской и Жетысу в 2 раза.
- В-третьих, в северных регионах Казахстана, как правило, вкладов больше, чем кредитов на 1 занятого в экономике региона. По абсолютным показателям депозитов больше, чем кредитов в СКО и Костанайской областях. В Павлодарской, ЗКО, ВКО и области Абай соотношение кредитов и депозитов примерно равны между собой. Кроме того, в северных регионах доля жителей в возрасте 63+ больше, чем в южных регионах, что также может стать причиной относительно большего количества депозитов, чем в южных регионах страны.
- В-четвертых, высокий уровень ВРП на душу населения не гарантирует, что у жителей также будет больше свободных денег на депозите. Например, по ВРП на душу населения Атырауская область занимает 1 место (19,9 млн тенге ), и превышает аналогичный показатель города Алматы в 2,2 раза (8,9 млн тенге). При этом абсолютные значения вкладов физических лиц по Атырауской области в 17 раз меньше, а в пересчёте на 1 занятого в экономике в 5,7 раз меньше г. Алматы. Данное обстоятельство может свидетельствовать о существующих перетоках капитала внутри страны. Либо иное сравнение: Костанайская область по уровню ВРП на душу населения занимает 10 место (5 млн. тенге), при этом по сумме депозитов физических лиц превышает Атыраускую область в 1,4 раза.
- В-пятых, объём кредита на 1 занятого в экономике СКО больше, чем в Туркестанской области, а также в Алматинской области и Жетысу. И это несмотря на то, что суммарно кредитный рынок трёх южных областей намного больше. При этом, официальные доходы СКО одни из самых низких в стране. Так, средняя номинальная заработная плата в СКО – 227 тыс., в Жетісу – 229,7 тыс. тенге, в Туркестанской области - 237,1 тыс. тенге, в Алматинской области – 261,2 тыс. тенге . Относительно меньший объем кредита на 1 занятого в экономике можно объяснить функционированием «теневого рынка», когда потенциальный заёмщик не в состоянии подтвердить наличие собственных доходов.
Азамат Саменов
заместитель директора ЦРИ
Все статьи
