В 2015 году государства-члены ООН согласовали Повестку дня в области устойчивого развития на период до 2030 года и её Цели в области устойчивого развития (ЦУР). Для достижения ЦУР государства также согласовали глобальные рамки Аддис-Абебской программы действий (AAAA), которая нацелена на приведение в соответствие всех внутренних и международных потоков ресурсов, политики и международных соглашений с экономическими, социальными и экологическими приоритетами. В рамках AAAA государства-члены призвали к созданию комплексного национального механизма финансирования (INFF), чтобы помочь им укрепить процессы планирования и преодолеть существующие препятствия на пути финансирования устойчивого развития.
23 августа прошло совещание экспертной группы по оценке доступа к финансовым услугам малых и средних предприятий (МСП) в рамках INFF.
На мероприятии были представлены промежуточные результаты совместного проекта АО «Институт экономических исследований (ERI) и Экономической и социальной комиссии Организации Объединенных Наций для Азии и Тихого океана (ЭСКАТО) — исследования текущего состояния финансирования малого и среднего предпринимательства с целью эффективного и систематического внедрения финансирования МСП в рамках более широкого INFF в Казахстане.
В заседании экспертной группы приняли участие представители заинтересованных государственных учреждений, институтов развития бизнеса, а также ключевые эксперты из академических кругов, частного сектора, аналитических центров и международных организаций, способствующих продвижению сектора МСП в Казахстане.
С приветственным словом выступил заместитель Председателя Правления ERI Алихан Абаканов.
«Правительство проводит системные меры по оказанию поддержки МСП, созданию бизнес-настроений, улучшению регулирования бизнеса — стоит задача по эффективной реализации новой регуляторной политики, достижению до 35% доли МСБ в ВВП к 2025 году», — отметил Алихан Абаканов.
Спикер также выделил особую важность результатов социологического исследования в рамках проекта:
«Мы провели 20 экспертных интервью, фокус-группы в регионах Восточно-Казахстанской области и данная работа будет продолжаться и в других регионах с целью выявления доступности финансовых инструментов на местах».
Старший экономический советник MPFD-ЭСКАТО Агапи Арутюнян в своём выступлении раскрыла понятие и значение INFF (Комплексный [интегрированный] национальный механизм финансирования):
«Прогресс в достижении ЦУР требует финансирования. Интегрированный национальный механизм финансирования — полезный инструмент для информирования правительства о том, в каких направлениях необходимо финансирование для достижения показателей ЦУР. Это интегрированный инструмент для разработки финансовой политики, согласованной со всеми аспектами устойчивого развития».
Эксперт пояснила, что ключевой структурный блок INFF направлен на анализ потребностей в финансировании. Например, расчёты и анализ в разных сферах и отраслях экономики помогут определить базовые финансовые проблемы той или иной страны.
I сессия. Методология полевых исследований и результаты Фокус-группы 1
Директор Центра исследований конкурентной среды ERI Нургуль Хайдарова представила участникам обзор методологии проведённого полевого исследования и презентовала предварительные результаты фокус-группы, проведённой в Восточно-Казахстанской области.
По сообщению спикера, кабинетное исследование заключалось в изучении текущей ситуации развития МСП в Казахстане и в обзоре наилучших практик повышения доступности МСП в мире.
В рамках социологического исследования проведены:
—3 фокус-группы с бизнесом, органами местной власти, банками, МФО в Шемонаихе, Хромтау, Сарыагаше;
— более 25 экспертных интервью с представителями международных организаций, НПП «Атамекен», РПП, бизнес-ассоциаций, компетентных органов власти и финансовых организаций (Фонд «Даму», БВУ, МФО) на региональном и центральном уровнях).
Основные факты, выявленные в ходе первой фокус-группы:
— Положительные
Предприниматели и представители местных исполнительных органов и финансовых институтов в целом положительно оценивают текущую ситуацию по развитию МСП, особенно с точки зрения наличия государственной финансовой поддержки.
— Отрицательные
· Последствия пандемии
· Январские события
· Глобальная проблема с постоянным ростом цен
· События в Украине
· Недостаточность трудовых ресурсов (особенно низкоквалифицированной рабочей силы).
Первичные итоги фокус-группы:
— Наиболее доступная мера поддержки — кредит с субсидированной ставкой под 6% в рамках Дорожной карты бизнеса – 2025.
Каждый второй участник фокус-группы кредитовался по программе/подавал заявку на кредит минимум дважды.
— Пользователи данной программы — устойчивый малый бизнес, имеющий достаточное залоговое обеспечение.
— Основные проблемы:
· затягивание сроков рассмотрения и выдачи кредитов банками
· занижение стоимости залогового имущества
Для сельских жителей доступный источник госфинансирования — АКК (Аграрная кредитная корпорация). По результатам фокус-группы, АКК оценена как менее эффективная в сравнении с фондом «Даму». Среди названных причин: меньшая открытость, недостаточная популяризации деятельности корпорации, менее эффективная работа с клиентами.
Круглый стол. Комментарии экспертов
Руководитель управления государственной поддержки и защиты Департамента государственной поддержки и защиты предпринимательства МНЭ РК Надежда Хен рассказала о проблемах субсидирования процентной ставки по кредиту.
«Кредит предоставляется до 5 лет. А бюджетное планирование происходит каждые 3 года. Из-за того, что планирование, бюджетное уточнение и обеспечение финансирования занимают время, существуют некоторые пробелы в своевременной выдаче поддержки предпринимателям. В настоящее время мы координируем эти процессы, уже сейчас введены отраслевые комитеты, ведётся работа по сокращению сроков задержек».
Директор Департамента методологии и новых продуктов Фонда «Даму» Райхан Бүркітова перечислила ограничения в подписании договора субсидирования.
По её словам, есть ограничения на субсидирование при отсутствии средств из бюджета на данные цели — прямой запрет закреплён постановлением. Но если в рамках проекта был заключен договор последующей траншеи, то при поступлении бюджетных средств, средства, затраченные предпринимателем на погашение кредитов, компенсируются в объёме, закреплённом обязательствами.
Спикер также рассказала о сроках рассмотрения заявок на финансирование — до 5 рабочих дней, при условии предоставления всех необходимых документов.
Главный менеджер Управления кредитования МСБ Jusan Bank Малика Үйсімбаева отметила ещё одну из причин задержки рассмотрения банками финансирования — предприниматели неверно ведут учёт бизнеса.
Начальник Управления бизнес продаж Форте банк Абзал Алимбаев согласился с тем, что неправильное ведение отчётности создаёт трудности в проверке банками уровня доходности и финансового состояния предприятий, что ведёт к увеличению сроков рассмотрения заявок на кредитование.
Первый заместитель Председателя Совета ОЮЛ «Ассоциация финансистов Казахстана» Ирина Кушнарёва привела данные официальной статистики: на 1 июля 2022 года 5,8 трлн тенге кредитов предоставлено субъектам МСП. Среди них 4,2 трлн тенге — малому бизнесу.
«Можно сказать, что доступ к финансированию у бизнеса есть, — заключила спикер. Но существуют и определённые проблемы, такие как отсутствие финансового планирования, несоответствие процентных ставок ситуации на рынке и другие».
Руководитель проектов Департамента регионального развития Аграрной Кредитной Корпорации Геррард Бааль рассказал о деятельности АКК.
«Мы, как институт развития, направлены, в первую очередь, на поддержку приоритетных отраслей», — подчеркнул спикер.
«300 млрд тенге — наш ежегодный объём финансирования. Это первоочерёдно аграрный сектор. У АКК был ряд реорганизаций. На сегодня АКК осуществляет как прямое кредитование, так и фондирование кредитных товариществ, финансирование в рамках программы «С дипломом — в село». 15-20 тысяч заявок финансируются АКК ежегодно. Тем не менее объём финансирования растёт каждый год», — добавил Геррард Бааль.
Исполнительный директор ОЮЛ «Союз обрабатывающей промышленности» Асель Дангилова обозначила основные проблемы, с которыми сталкиваются предприниматели отрасли.
«С учётом текущей ситуации с курсом валют и последствиями пандемии многие предприниматели сталкиваются с препятствиями в обеспечении финансирования на пополнение оборотных средств. Наиболее доступный инструмент — госсубсидирование. Но существует острая проблема в своевременном получении финансирования и его недостаточном количестве», — сказала Асель Дангилова.
Вдобавок спикер отметила такие проблемы как высокая ставка кредитования и бюрократизация процессов.
II сессия. Результаты экспертных интервью
Ведущий эксперт Центра исследования конкурентной среды ERI Динара Мукушева презентовала результаты 25 экспертных интервью.
По её сообщению, в Казахстане действует порядка 100 мер поддержки, из них 87% — финансовые, 3% — нефинансовые, 10% — поддержка информационного характера, 3% — инфраструктурного.
Большинство экспертов наиболее доступными источниками финансирования выделили:
— субсидирование (ставки вознаграждения)
— гарантирование
— кредиты банков второго уровня
— гранты (особенно привлекательны для начинающих предпринимателей)
— микрозаймы
«Эксперты отметили слабое развитие краудфандинга. Большинство экспертов не упоминало такие инструменты, как венчурное финансирование и частные инвестиции», — добавила Динара Мукушева.
Спикер рассказала о преимуществах и недостатках действующих госпрограмм.
Самой эффективной мерой названо прямое кредитование под 6% (Даму — Өндiрiс).
Самая популярная мера господдержки — в рамках программ ДКБ-2020, ДКБ-2025 — кредитование с конечной ставкой в 6% (с текущего года 5% — для районов).
В числе недостатков госпрограмм — отсутствие прозрачности, ограничения по отраслям, недостаточность лимита гарантирования фонда покрытия залога (ныне это 50%), нарушение сроков поступления субсидий.
Рассматривалась и роль негосударственного сектора — международных и микрофинансовых организаций.
«По мнению экспертов, помощь таких организаций сосредоточена в больших городах, уже охваченных государственной помощью и не широко представлена в отдалённых районах», — сообщила Динара Мукушева.
Спикер также затронула тему финансовой инклюзивности и финансовой грамотности населения. Основные выводы по результатам экспертных интервью — отсутствие системной поддержки социально уязвимых слоёв населения и необходимость в комплексном подходе по повышению уровня финансовой грамотности.
Обсуждение
Специалист по гендерным вопросам ПРООН в РК Гаухар Нурша озвучила основные гендерные проблемы в бизнесе, такие как неравенство в распоряжении имуществом, социальные различия, разный уровень образования и другие.
Представитель ЕБРР Алма Касымова рассказала о программах поддержки бизнеса, реализуемых Европейским банком реконструкции и развития. В их числе консалтинг, программа «Женщины в бизнесе», поддержка и сопровождение молодёжи, социально уязвимых слоёв населения, помощь предпринимателям из отдалённых сельских районов.
Генеральный директор МФО «Береке» Жумагуль Хайрлыбаева внесла предложения по введению обучения достоверному анализу бизнеса для сотрудников микрофинансовых организаций, банков и других финансовых организаций и созданию больших возможностей для женского предпринимательства.
Директор ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана» Ербол Омарханов, говоря о деятельности микрофинансовых организаций, отметил, что до 80% кредитов подобные организации предоставляют на создание и ведение бизнеса. По его словам, многие из начинающих предпринимателей ведут деятельность без регистрации ИП, что отражается на конечной статистике предоставления кредитов, первоначально оформленных на физических лиц.
Спикер также предложил ввести рыночные механизмы в госпрограммы поддержки бизнеса.
—————————————————————————————————————————————————————————————————————
