Продолжим рассматривать показатели международных рейтингов, отражающие уровень развития финансового сектора. Одним из таких показателей выступает опросный показатель Рейтинга мировой конкурентоспособности IMD «Банковские кредиты». Он основывается на оценке мнения респондентов касательно доступности банковских кредитов для бизнеса (где 1 – не являются,
10 – являются легкодоступными для бизнеса).
Динамика позиций Казахстана по показателю
доступности банковских кредитов демонстрирует нестабильность, с чередованием
улучшений и спадов. Несмотря на снижение в 2022–2023 годах, в 2024 году страна
вновь поднялась на 42-е
место среди 67 стран со значением 5,66.
Лидирующие позиции
занимают Сингапур (8), Швейцария (7,69), Дания (7,40), Индонезия (7,39) и Швеция
(7,38).
Аутсайдерами рейтинга являются Венесуэла (0,94), Аргентина
(1,84), Нигерия (3,28), Гана (3,43) и Турция (3,61).
По данным Национального
банка РК, на 1 ноября 2024 года объем кредитов банковского сектора достиг 14,2 трлн тенге, что на 16,4% больше по сравнению с аналогичной датой
прошлого года.
Справочно: Банковский сектор включает банки второго уровня и АО «Банк Развития Казахстана»
Из общего объема
кредитов банковского
сектора
бизнесу 46,5% направлено субъектам малого
предпринимательства,
39,7% – среднему бизнесу, и 13,8% – крупным предприятиям.
Объем
кредитов банковского сектора бизнесу, млрд тенге
|
|
01.01.2022
|
01.01.2023
|
01.01.2024
|
01.11.2024
|
|
Всего
|
10 506,8
|
11 598,9
|
13 117,8
|
14 200,0
|
|
по типам
субъектов предпринимательства
|
|
субъектам малого предпринимательства
|
3 889,5
|
4 746,1
|
5 940,4
|
6 603,6
|
|
субъектам среднего предпринимательства
|
1 807,4
|
1 783,9
|
1 855,2
|
1 959,2
|
|
субъектам крупного предпринимательства
|
4 809,9
|
5 068,9
|
5 322,2
|
5 637,2
|
Несмотря на
постепенный рост объемов кредитования, участие банков в финансировании
реального сектора экономики имеет высокий потенциал.
Глава государства в
своем послании «Справедливый Казахстан: закон и порядок, экономический рост,
общественный оптимизм» отметил, что недостаточный уровень кредитования
негативно влияет на деловую активность в стране. В связи с этим была поставлена
задача стимулировать банки активнее направлять средства на развитие экономики.
В Национальном плане
развития Республики Казахстан до 2029 года обозначена проблема слабого участия
банков в финансировании реального сектора экономики. Отмечается, что доля
кредитов юридических лиц к ВВП в Казахстане составляет всего 8%, что
значительно ниже уровня сопоставимых стран (Чили – 48%, Россия – 39%,
Узбекистан – 33% и Грузия – 29%).
Основными причинами такого положения называются низкая диверсификация
экономики, значительная зависимость от государственной поддержки, краткосрочная
база фондирования банков, а также слабая прозрачность и недостаточные
бизнес-практики, особенно в секторе малого предпринимательства.
В этой связи приоритетом до 2029 года является
повышение роли банковского кредитования и развитие альтернативных источников
финансирования для стимулирования экономической активности и реального сектора.
Для этого планируется создание благоприятных макроэкономических условий,
устранение рыночных искажений, развитие долгосрочной базы фондирования банков,
а также смещение акцента с прямого финансирования от государственных институтов
развития на финансирование через частные финансовые институты.
